今年6月是“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月ღ◈★ღ。近日ღ◈★ღ，最高人民检察院发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ。通过这些典型案例ღ◈★ღ，揭示非法集资犯罪的惯用手段和风险危害ღ◈★ღ，引导社会公众增强防范意识ღ◈★ღ，更好保护自身财产安全ღ◈★ღ。

　　【典型案例】张某锋ღ◈★ღ、刘某ღ◈★ღ、王某等人是某投资中心股东ღ◈★ღ，以该投资中心名义先后出资设立某信息公司ღ◈★ღ、某投资顾问有限公司ღ◈★ღ。2013年至2021年间ღ◈★ღ，张某锋等人通过某信息公司和某公司运营一个网贷平台小林瞳ღ◈★ღ，以网站宣传ღ◈★ღ、口口相传等方式向不特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品ღ◈★ღ，并承诺给付6%至12.5%年化收益率的高额回报ღ◈★ღ，非法吸收资金2.69亿余元ღ◈★ღ，造成集资参与人损失1.05亿余元ღ◈★ღ。

　　办案检察官介绍ღ◈★ღ，本案中张某锋等人通过搭建网络借贷信息中介平台尊龙凯时 - 人生就是搏!平台ღ◈★ღ，ღ◈★ღ，以合法网络借贷为幌子进行非法集资ღ◈★ღ，通过变相承诺保本ღ◈★ღ、高息利诱尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ、公开宣传的方式吸引投资人关注ღ◈★ღ、投资ღ◈★ღ，通过隐瞒实际主要借款人尊龙凯时人生就是博ღ◈★ღ。ღ◈★ღ、编造虚假标的ღ◈★ღ、期限错配等方式归集资金ღ◈★ღ，导致广大出借人对于真实的资金用途ღ◈★ღ、资金风险情况不了解ღ◈★ღ，最终造成投资人损失ღ◈★ღ。

　　【风险提示】办案检察官提醒小林瞳ღ◈★ღ，投资者应牢记“投资有风险ღ◈★ღ、入场需谨慎”ღ◈★ღ，切记收益风险成正比ღ◈★ღ，收益越高ღ◈★ღ，风险越大ღ◈★ღ，在收益率明显高于其他理财产品时更要提高警惕ღ◈★ღ。

　　应坚持“四查”原则ღ◈★ღ。一是查资质ღ◈★ღ，即是否有相关金融业务资质ღ◈★ღ；二是查项目ღ◈★ღ，即底层资产真实性ღ◈★ღ；三是查流向ღ◈★ღ，即资金真实用途和去向ღ◈★ღ；四是查舆情ღ◈★ღ，即网络投诉记录等ღ◈★ღ。此外ღ◈★ღ，还应做好“证据”留存ღ◈★ღ。为便于维权追责尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ，投资时注意保存相关投资合同ღ◈★ღ、通联记录ღ◈★ღ、转账凭证等材料ღ◈★ღ，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案ღ◈★ღ。

　　打着“养老金融”的旗号ღ◈★ღ，针对老年人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品ღ◈★ღ，引诱陷入庞氏骗局泥潭

　　【典型案例】沈某峰（红通在逃人员）组织招募周某标ღ◈★ღ、李某等人设立某集团公司ღ◈★ღ，未经国家金融管理部门许可ღ◈★ღ，在上海ღ◈★ღ、江苏ღ◈★ღ、安徽ღ◈★ღ、云南等地开设养老旅游基地ღ◈★ღ、酒店ღ◈★ღ、度假别墅等项目ღ◈★ღ，并招揽业务团队ღ◈★ღ，通过旅游宣讲会ღ◈★ღ、口口相传等方式向社会公众推销养老ღ◈★ღ、旅居类等理财产品ღ◈★ღ，承诺保证本金并获取固定收益ღ◈★ღ，非法吸收公众资金小林瞳ღ◈★ღ。经审计ღ◈★ღ，该集团公司向社会公众吸收资金共计50.3亿余元小林瞳ღ◈★ღ，未兑付金额15.4亿余元涂料ღ◈★ღ，ღ◈★ღ。

　　办案检察官介绍ღ◈★ღ，涉案公司打着“养老金融”的旗号ღ◈★ღ，以提供养老公寓ღ◈★ღ、旅居基地为噱头ღ◈★ღ，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品ღ◈★ღ，宣传一方面获取高额利息今日热搜ღ◈★ღ，ღ◈★ღ，一方面可享受高质量的养老尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ、旅游服务ღ◈★ღ，利用老年人对资金安全和养老保障两大需求ღ◈★ღ，导致大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭ღ◈★ღ。

　　【风险提示】办案检察官提醒ღ◈★ღ，社会公众应增强风险意识ღ◈★ღ，不轻信“高收益”承诺ღ◈★ღ。警惕“高回报ღ◈★ღ、无风险”宣传ღ◈★ღ，面对“免费旅游ღ◈★ღ、低价旅游”等福利ღ◈★ღ，保持理性ღ◈★ღ，守护好养老“钱袋子”ღ◈★ღ。

　　应核实养老服务资质ღ◈★ღ，警惕“预付费”陷阱ღ◈★ღ。在选择养老机构时ღ◈★ღ，注重查看企业营业执照ღ◈★ღ、养老机构设立许可证等证件ღ◈★ღ，确认企业有提供养老服务的合法资质ღ◈★ღ。同时警惕购买“预付费卡”的支付钱款方式尊龙人生就是博ღ◈★ღ，预先缴纳的资金在监管上存在一定的安全隐患ღ◈★ღ。

　　此外ღ◈★ღ，老年人在理财ღ◈★ღ、投资前应多与子女或专业人士沟通ღ◈★ღ，也可向民政ღ◈★ღ、金融监管部门咨询ღ◈★ღ，发现有涉嫌非法集资的线索ღ◈★ღ，及时向公安机关或金融监管部门举报ღ◈★ღ。

　　【典型案例】2014年1月至2020年7月间ღ◈★ღ，王某陆续成立多家投资管理公司ღ◈★ღ，伙同顾某ღ◈★ღ、穆某等人ღ◈★ღ，搭建虚假炒汇平台MT4ღ◈★ღ，通过发放传单ღ◈★ღ、举办客户说明会等途径向社会公开宣传ღ◈★ღ，谎称所搭建的MT4平台可以开展真实外汇保证金交易业务小林瞳ღ◈★ღ。

　　上述公司与投资人签订《委托开户协议》《账户委托管理协议》ღ◈★ღ，约定由公司代为在平台“开户”并“入金”ღ◈★ღ，后续由专人进行账户日常维护以及炒汇交易ღ◈★ღ，公司收取一定比例的咨询费尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ，合同到期后ღ◈★ღ，返还客户本金及20%至300%不等的收益ღ◈★ღ。王某等人通过上述方式小林瞳ღ◈★ღ，向社会公众非法募集资金19.2亿余元尊龙凯时官方网站ღ◈★ღ，集资款主要用于返本付息和个人高消费ღ◈★ღ。案发时未兑付本金3.9亿余元ღ◈★ღ。

　　【风险提示】办案检察官提醒ღ◈★ღ，国家金融管理部门未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇保证金业务ღ◈★ღ，投资者参与可能涉及违法ღ◈★ღ。投资者的所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字ღ◈★ღ，资金不进入真实外汇交易市场ღ◈★ღ，被平台控制ღ◈★ღ，资金安全无法得到保障ღ◈★ღ。

　　此外ღ◈★ღ，此类虚假炒汇平台通过后台操控“汇率”ღ◈★ღ，人为制造“亏损”ღ◈★ღ，且通常无实体资质ღ◈★ღ，可能突然关闭网站或失联ღ◈★ღ。社会公众应理性投资ღ◈★ღ，提高风险防范意识ღ◈★ღ。遇到炒汇交易宣传时ღ◈★ღ，应保持冷静审慎小林瞳ღ◈★ღ，不轻信ღ◈★ღ、不盲从ღ◈★ღ，防止遭受财产损失ღ◈★ღ。对宣称“零风险”“稳赚不赔”的项目尤其要保持投资警惕ღ◈★ღ。

　　同时应加强金融知识学习ღ◈★ღ，谨慎选择投资项目ღ◈★ღ。了解合法投资渠道和非法集资的区别ღ◈★ღ，通过正规渠道了解投资项目的真实性和合法性ღ◈★ღ。在投资过程中ღ◈★ღ，如果发现资金无法按时兑付ღ◈★ღ、宣传与实际不符等异常情况ღ◈★ღ，应当立即停止投入ღ◈★ღ，及时向公安机关报案ღ◈★ღ，采取法律手段维护权益ღ◈★ღ。